Sind Ihre persönlichen Finanzen in einem Notfall geschützt?
Langzeit-Invalidenversicherung
Long-term invalidity insurance (LTD) ist eine Versicherungspolice, die einen Arbeitnehmer vor Einkommensverlust schützt, wenn er aufgrund von Krankheit, Verletzung oder Unfall für längere Zeit nicht arbeiten kann.
Einige Schätzungen gehen davon aus, dass der durchschnittliche Arbeitnehmer mit Langzeitarbeitsunfähigkeit 2, 5 Arbeitsjahre verfehlt. Dies kann eine Familie finanziell ohne das Sicherheitsnetz der langfristigen Invaliditätsversicherung zerstören.
Die Langzeitarbeitsunfähigkeitsversicherung bietet keine Versicherung für Arbeitsunfälle oder Verletzungen, die durch eine Arbeiterunfallversicherung abgedeckt sind.
Die Langzeitarbeitsunfähigkeitsversicherung stellt jedoch sicher, dass ein Arbeitnehmer immer noch einen Prozentsatz seines Einkommens erhält, wenn er aufgrund von Krankheit oder einer Invaliditätsverletzung nicht arbeiten kann. Die Langzeitarbeitsunfähigkeitsversicherung ist ein wichtiger Schutz für Arbeitnehmer, wenn das US Census Bureau schätzt, dass ein Arbeitnehmer eine Chance von einem von fünf hat, behindert zu werden.
Eine langfristige Invaliditätsversicherung wird normalerweise von den Arbeitgebern angeboten, und es gibt eine Vielzahl unterschiedlicher Pläne, die Arbeitgeber als Teil eines umfassenden Leistungspakets für Arbeitnehmer anbieten können. Wenn ein Unternehmen keine langfristige Erwerbsunfähigkeitsversicherung anbietet oder wenn ein Arbeitnehmer eine zusätzliche Deckung anstrebt, hat er oder sie die Möglichkeit, von einem Versicherungsvertreter einen individuellen langfristigen Invalidenversicherungsplan zu erwerben.
Am häufigsten ist jedoch die Langzeitarbeitsunfähigkeitsversicherung durch den Arbeitgeber verfügbar; es ist teuer, als Einzelperson zu kaufen. Folgerichtig entwickeln einige Arbeitgeber, wenn sie keine langfristige Erwerbsunfähigkeitsversicherung abschließen, eine Beziehung mit einer langfristigen Erwerbsunfähigkeitsversicherung, um einen Arbeitnehmerrabatt für ihre Mitarbeiter zu schaffen, die sich dafür entscheiden, sie zu kaufen.
Eine langfristige Invaliditätsversicherung ist oft auch über die Berufsverbände eines Arbeitnehmers zu einem ermäßigten Preis erhältlich
Eine langfristige Invaliditätsversicherung, die von einem Arbeitgeber geleistet wird, ist möglicherweise nicht ausreichend, um die Bedürfnisse behinderter Arbeitnehmer zu decken. Dies ist der zweite Grund, warum Mitarbeiter den Kauf einer zusätzlichen langfristigen Invaliditätsversicherung erwägen sollten.
Darüber hinaus sind Zahlungen an den Arbeitnehmer aus der Langzeit-Invaliditätsversicherung des Arbeitgebers steuerpflichtiges Einkommen, während Zahlungen aus einem Mitarbeiter-Ankaufsplan in der Regel nicht steuerbar sind.
Abdeckung der langfristigen Invaliditätsversicherung
Die Langzeitarbeitsunfähigkeitsversicherung (LTD) beginnt, den Arbeitnehmer zu unterstützen, wenn die Leistungen der Kurzzeitunfähigkeitsversicherung (STD) enden. Nach Auslaufen der Leistungen der Kurzzeit-Invalidenversicherung (in der Regel nach drei bis sechs Monaten) zahlt die Langzeit-Invalidenversicherung einem Arbeitnehmer einen Prozentsatz seines Gehalts, typischerweise 50-70%.
In einigen Policen haben die langfristigen Invaliditätszahlungen für den Arbeitnehmer einen bestimmten Zeitraum, z. B. zwei bis zehn Jahre. Andere zahlen einen Angestellten, bis er oder sie 65 Jahre alt ist, dies ist die bevorzugte Politik.
Jede langfristige Invaliditätsversicherungspolice hat unterschiedliche Bedingungen für die Auszahlung, Krankheiten oder Vorerkrankungen, die ausgeschlossen werden können, und verschiedene andere Bedingungen, die die Police für einen Angestellten mehr oder weniger nützlich machen.
Einige Richtlinien werden beispielsweise Invaliditätsleistungen zahlen, wenn der Arbeitnehmer nicht in seinem derzeitigen Beruf arbeiten kann; Andere erwarten, dass der Mitarbeiter jeden Job übernimmt, den der Mitarbeiter leisten kann - das ist ein großer Unterschied und eine Folge davon.
Die Langzeit-Invalidenversicherung ist ein wichtiger Bestandteil eines umfassenden Vorsorgepakets. In der Tat, nach Meinung von Experten, ist die langfristige Erwerbsunfähigkeitsversicherung für einen Arbeitnehmer genauso wichtig wie die Lebensversicherung.
Die Mitarbeiter sind dafür verantwortlich, die Politik ihres Arbeitgebers zu überprüfen, um sicherzustellen, dass sie ihren Bedürfnissen entspricht. Wenn nicht, sind die Mitarbeiter dafür verantwortlich, eine eigene erweiterte Deckung zu erwerben, die zu einem etwas reduzierten Satz über den Versicherungsträger ihres Arbeitgebers verfügbar sein kann.
Sie kennen Ihre Gesundheitsgeschichte, Ihre Herkunft und die Krankheitsgeschichte Ihrer Familie. Behalten Sie dies bei, wenn Sie sich die Höhe der langfristigen Invaliditätsversicherung ansehen, die Sie tragen müssen. Wenn Sie weiterhin in Kontakt bleiben, indem Sie regelmäßig Ihren Arzt aufsuchen, können Sie oft feststellen, was bei gesundheitlichen Problemen vor sich geht, bevor Sie eine langfristige Invaliditätshilfe benötigen.
Kurzfristige Disability Insurance Überblick
Die Kurzzeit-Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine Versicherung, die einen Arbeitnehmer vor Einkommensverlust schützt, wenn er aufgrund von Krankheit, Verletzung oder Unfall vorübergehend arbeitsunfähig ist.
Die Kurzzeit-Berufsunfähigkeitsversicherung schützt nicht vor Arbeitsunfällen oder Verletzungen, da diese durch eine Arbeiterunfallversicherung gedeckt wären.
Es stellt jedoch sicher, dass ein Mitarbeiter immer noch einen Prozentsatz des Einkommens erhält, wenn er aufgrund von Krankheit oder einer behindernden Verletzung nicht arbeiten kann. Dies ist ein wichtiger Schutz für die Mitarbeiter.
Kurzfristige Erwerbsunfähigkeitsversicherungen werden normalerweise von Arbeitgebern angeboten, und es gibt eine Vielzahl von unterschiedlichen Plänen, die Arbeitgeber ihren Arbeitnehmern anbieten können. Mitarbeiter können Gruppenversicherungspakete als Teil eines Leistungspakets anbieten.
Wenn ein Unternehmen keine kurzfristige Erwerbsunfähigkeitsversicherung anbietet oder wenn ein Arbeitnehmer eine zusätzliche Deckung wünscht, hat er oder sie die Möglichkeit, einen individuellen Plan von einem Versicherungsvertreter zu kaufen. Am häufigsten ist die Versicherung jedoch über den Arbeitgeber verfügbar.
Die meisten kurzfristigen Invaliditätsversicherungspläne enthalten bestimmte Vorgaben hinsichtlich der Anspruchsberechtigung des Arbeitnehmers. Zum Beispiel geben einige Pläne eine Mindestdienstleistung oder die Mindestdauer an, für die ein Arbeitnehmer beschäftigt sein muss, und können erfordern, dass der Arbeitnehmer Vollzeit arbeitet oder für eine bestimmte Zeit hintereinander gearbeitet hat.
Zusätzlich zu diesen Anforderungen geben einige Arbeitgeber an, dass ein Arbeitnehmer alle Krankheitstage nutzen muss, bevor er Anspruch auf kurzfristige Invaliditätsleistungen hat. Arbeitgeber können auch einen ärztlichen Attest verlangen, um die Beschwerden eines Mitarbeiters zu überprüfen. Dazu gehören häufig Krankheiten wie Arthritis oder Rückenschmerzen, Krebs, Diabetes oder andere arbeitsbedingte Verletzungen.
Kurzfristige Invaliditätsversicherung Coverage
Die Leistungen der Kurzzeit-Invalidenversicherung variieren je nach Plan. Typischerweise bietet ein Paket ungefähr 64% (üblicher Bereich: 50-70%) des Gehalts vor der Invalidität eines Mitarbeiters, wie aus der Analyse des Bureau of Labor Statistics - Fixed Percent of Earning hervorgeht.
Kurzfristige Invalidenversicherung Pläne können Leistungen für nur zehn Wochen, aber am häufigsten bieten Vorteile für 26 Wochen, nach dem Bureau of Labor Statistics - Dauer der Leistungen. Kurzfristige Invaliditätsversicherungspläne unterscheiden sich jedoch je nach Unternehmen, und die Höhe der erhaltenen Leistungen kann auch je nach der Position des Arbeitnehmers oder der Zeit, die er für den Arbeitgeber gearbeitet hat, variieren.
Nach dem Auslaufen der Versicherungsleistungen bieten viele Arbeitgeber ihren Arbeitnehmern Zugang zu den Leistungen einer langfristigen Invaliditätsversicherung.
Kurzfristige Erwerbsunfähigkeitsversicherungen sind ein geschätzter Vorteil für Arbeitnehmer und ihre Familienangehörigen. Die kurzfristige Erwerbsunfähigkeitsversicherung bietet ein willkommenes finanzielles Polster, ein Sicherheitsnetz, für den Fall einer kurzfristigen Behinderung des Arbeitnehmers.
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