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Erfahren Sie mehr über automatische Sweeps in Banking und Brokerage

Ein automatischer Sweep ist eine programmierte Anweisung zum Ausführen von stehenden Anweisungen, die Gelder von einem Konto zu einem anderen verschieben. Dies dient als eine Annehmlichkeit für den Kunden, die ihn von der Notwendigkeit entbindet, jedes Mal, wenn ein Geldtransfer erforderlich oder gewünscht ist, separate Anweisungen einzugeben oder Schecks zu hinterlegen und zu hinterlegen. Es gibt viele Anwendungen von automatischen Sweeps, von denen einige nachfolgend beschrieben werden.

Ein Bankenszenario

Ihr Bankkontokonto könnte eine automatische Sweep-Funktion haben, die Gelder auf ein höher verzinsliches Depotkonto wie ein Geldmarktkonto transferiert (nicht zu verwechseln mit einem Geldmarktfonds), wenn das Guthaben über ein bestimmtes Niveau steigt von der Bank oder von Ihnen als Einleger gewählt.

Darüber hinaus kann die Sweep-Funktion auch in die entgegengesetzte Richtung wirken, indem die Guthaben von dem höher rentierlichen Konto auf Ihr Girokonto verschoben werden, wenn dessen Kontostand unter ein bestimmtes Niveau gesunken ist.

Das Brokerage-Szenario

Bei Wertpapiermaklern zahlt ein traditionelles Geldkonto keine Barguthaben, was Kunden, die keine aktiven Händler sind, dazu bringt, solche Guthaben nahe Null zu halten.

Um dem Kunden und dem Finanzberater die Unannehmlichkeiten und Kosten zu ersparen, die mit der manuellen Entnahme von Geldern verbunden sind (insbesondere wenn der Kunde einen Scheck für eine andere Einlage erhalten soll, z. B. in einem Fonds), wird automatisch ein Zinsaufschlag vorgenommen Konto wird oft als optionale Funktion angeboten.

Darüber hinaus beinhaltet die Grundstruktur des zentralen Vermögenskontos bei einem typischen Brokerage die Hinzufügung eines automatischen Sweep in das traditionelle Geldmaklerkonto plus weitere Merkmale.

Barguthaben häufen sich in der Regel auf einem Wertpapiermaklerkonto als Ergebnis von:

  • Erlöse aus Wertpapierverkäufen
  • Erträge (Dividenden, Zinsen usw.) und Ausschüttungen aus Anlagen, die auf dem Konto gehalten werden
  • In Erwartung von Wertpapierkäufen eingezahlte Fonds

Selbst bei zentralen Anlagenkonten, die Zinsen auf Barguthaben verdienen, möchte der Kunde möglicherweise dennoch automatische Sweeps einrichten. Insbesondere muss der Kunde möglicherweise aus Dividenden- und Zinszahlungen in einem Konto Geld haben, das aus folgenden Gründen regelmäßig in ein anderes Konto verschoben wird:

  • Weil das zweite Konto das Konto ist, von dem der Kunde Schecks ausstellt, ATM-Abhebungen vornimmt und Kreditkartengebühren anlegt, und Kapitaleinkünfte vom ersten Konto benötigt werden, um diese Belastungen abzudecken.
  • Das erste Konto kann ein Treuhandkonto sein, von dem der Kunde als Treuhänder verpflichtet ist, regelmäßige Zahlungen von Kapitalerträgen an den Inhaber des zweiten Kontos zu leisten.

Entwicklung von Brokerage Sweep-Konten

Ursprünglich verwendeten Broker-Sweep-Konten Geldmarktfonds als verbundene verzinsliche Konten. Im Laufe der Zeit sahen die Corporate-Treasury-Abteilungen in führenden Brokerhäusern Vorteile beim Anlegen oder Kaufen von Bank-Tochtergesellschaften und beim Führen der Sweeps zu von ihnen angebotenen Konten und nicht zu Geldmarktfonds.

Auf diese Weise könnten die Kundeneinlagen das Betriebskapital zur Verfügung stellen und den Bedarf an höherpreisigen Commercial Papers oder langfristigen Schulden als Finanzierungsquelle verringern, was eine zweitbeste Alternative zu kostenlosen Krediten darstellt.

In modernen Sweep-Konten fließt der Geldfluss automatisch in beide Richtungen. Die Gelder werden automatisch vom verzinslichen verknüpften Konto abgezogen, wenn sie als Zahlung für Wertpapierkäufe, Schecks und Kreditkarten-Debitkarten-ATM-Kartentransaktionen benötigt werden.

Die meisten führenden Wertpapierhäuser wurden entweder von großen Banken akquiriert oder wurden als Bankholdinggesellschaften selbst reorganisiert, um sich im Zuge der Finanzkrise 2008 für TARP-Rettungsfonds zu qualifizieren. Dies hat den Anstoß für die Ausrichtung der Sweeps auf intern angebotene Bankkonten beschleunigt.

Manuelle Sweeps

Seltsamerweise und aus unerklärlichen Gründen haben selbst die führenden Brokerfirmen es versäumt, Möglichkeiten für wirklich automatisierte Sweeps von Dividenden und Zinsen zwischen Konten zu programmieren. Stattdessen werden die Journaleinträge zum Erstellen dieser Sweeps häufig von Maklermitarbeitern, typischerweise Verkäufern, am Ende eines jeden Monats manuell berechnet und eingegeben.

Angesichts der Tatsache, dass es seit Jahrzehnten eine echte automatische (dh programmierte) Reinvestition von Dividenden in zusätzliche Aktien- oder Investmentfonds gibt, ist dieser Mangel an grundlegender Funktionalität besonders bemerkenswert. Eher sind wirklich computerisierte vorprogrammierte automatische Sweeps zwischen Maklerkonten beschränkt auf monatliche festgelegte Dollarbeträge.


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