Best Practices für die Verwaltung Ihrer HSA-Fonds
Ein Health Savings Account oder HSA ist eine Sonderregelung, die es Verbrauchern von Krankenkassen mit hohem Selbstbehalt ermöglicht, jedes Jahr einen bestimmten Betrag an Vorsteuereinnahmen für persönliche Gesundheitsausgaben aufzubringen. Jüngsten Umfragen zufolge nehmen rund ein Viertel aller Teilnehmer an hochabsetzbaren Krankenversicherungsmodellen auch an einem Gesundheitsparkonto teil, und diese Zahl steigt (von 8 Prozent im Jahr 2014). Dies ist nicht verwunderlich, da die durchschnittlichen jährlichen Auslagenkosten pro Mitarbeiter in den letzten zehn Jahren um 230 Prozent gestiegen sind, so die Daten der Kaiser-Familienstiftung.
Vorteile der Verwendung von Gesundheitssparkonten
Es gibt viele Vorteile für einen HSA-Account. Erstens handelt es sich um eine Doppelbesteuerung, da das Einkommen nicht besteuert wird und für nicht steuerpflichtige medizinische Güter und Dienstleistungen zur Verfügung steht. Zweitens sind die Mittel vollständig tragbar, und wenn eine Person den Arbeitsplatz wechselt oder einen Arbeitsplatz hinterlässt, müssen sie die Mittel für zukünftige medizinische Ausgaben behalten und verwenden.
Aus Sicht des Arbeitgebers sparen die Gesundheitssparkonten auch die Kosten für die Gesundheitsversorgung, da die Verbraucher selektiv entscheiden, wo sie ihr Geld ausgeben. Es gibt eine Bewegung, dass Mitarbeiter einen höheren Anteil an den medizinischen Kosten übernehmen. Das National Bureau of Economic Research führte eine Studie durch, die zeigte, dass Arbeitgeber, die HDHPs zusammen mit HSA anboten, die Kosten für die Gesundheitsfürsorge über einen Zeitraum von drei Jahren verringerten (im Vergleich zu denen, die diese Art von Optionen nicht anbieten).
Wie viel Geld kann in einem HSA gespeichert werden?
Jedes Jahr schreibt der Internal Revenue Service vor, wie viel Geld den Krankenversicherungskonten zugewiesen werden kann. Die Beitragsgrenzen für 2016 betragen 3.350 US-Dollar für eine Einzelperson und 6.750 US-Dollar für eine Familie (ab 2015 100 US-Dollar). Es ist wichtig zu beachten, dass der hoch absetzbare Gesundheitsplan ein Minimum von $ 1.300 pro Jahr haben muss, damit sich die Mitglieder für die Nutzung eines HSA qualifizieren können. Diese Mittel werden von Jahr zu Jahr übertragen und im Gegensatz zu anderen Arten von Arbeitsersparnisprogrammen nicht besteuert. Im Laufe einer 20-jährigen Karriere konnte ein Individuum, das die maximalen Mittel in eine HSA investierte, rund $ 67.000 einsparen, und eine Familie konnte $ 1, 3 Millionen einsparen; es erfolgt keine Reduzierung der zulässigen Mengen.
Holen Sie das Beste aus dem Gesundheitssparkonto
Als ein intelligenter Verbraucher im Gesundheitswesen gibt es Möglichkeiten, diesen Vorteil optimal zu nutzen. Erstens, wenn Ihr Arbeitsplatz ein HDHP bietet, das einen Selbstbehalt von 1.300 US-Dollar hat, melden Sie sich auch für das Gesundheitsparkonto an und legen Sie zunächst den zulässigen Mindestbetrag auf das Konto. Wenn Sie Beförderungen oder Gehaltserhöhungen erhalten, ordnen Sie dieses zusätzliche Geld Ihrem HSA zu. Wenn Ihr Unternehmen mit den Dollars übereinstimmt, stellen Sie jedes Jahr das maximale Geld auf.
Verwenden Sie das Konto nur für medizinisch bedingte Kosten. Suchen Sie nach den besten Preisen für medizinische Leistungen, Gesundheitsdienstleister, Wellness-Bedürfnisse, medizinische Geräte und Rezepte, bevor Sie Ihr Gesundheitsparkonto nutzen. Fragen Sie nach Selbstzahlung, anstatt eine Forderung an Ihre Versicherungsgesellschaft für Dienstleistungen zu stellen, die die Versicherung nicht abdeckt, wie Labordienstleistungen und langlebige medizinische Ausrüstung. Viele Anbieter werden sich freuen, das sofortige Geld einer HSA-Zahlung anzunehmen und einen großzügigen Rabatt zu gewähren, anstatt auf einen medizinischen Anspruch zu warten, der Monate später kommt.
Laden Sie diese IRS-Liste des Gesundheitssparkontos herunter - medizinisch genehmigte Ausgaben
Behalten Sie Ihre Ausgaben im Auge, indem Sie alle Belege speichern und in Ihre Budgetierungssoftware einpflegen. Da der HSA von einer Bank kontrolliert wird, können Sie oft Erklärungen für Ihre jährlichen Steuerberechnungen erhalten. Sie sind verantwortlich für alle Einkäufe, die Sie mit Ihrem HSA tätigen, also behandeln Sie es sorgfältig und führen Sie gute Aufzeichnungen. Sprechen Sie mit Ihrem Arbeitgeber, wenn Sie nicht sicher sind, wie Sie Ihr Geld ausgeben können. Wenn Sie Ihre Krankenversicherungspläne ändern oder Ihre Stelle kündigen, nehmen Sie Ihr Konto mit. Stellen Sie sicher, dass Sie es mit einer persönlichen E-Mail-Adresse verknüpfen und Ihre Anmeldeinformationen haben.