So maximieren Sie Ihre 401 (k) Optionen bei einem neuen Job
Wenn man einen neuen Job beginnt, muss man darüber nachdenken. Es gibt neue Verantwortlichkeiten, neue Prozesse, neue Leute - und höchstwahrscheinlich gibt es auch einen neuen 401k-Plan.
Auch wenn Sie Ihre neuen Aufgaben und die Umgebung aussortieren, ist es wichtig, dass Sie Ihren Ruhestandsplan zu einer Priorität machen. Timing ist alles, und wenn Sie den Job wechseln, haben Sie viele Optionen, die Ihnen helfen können, Ihren Ruhestandsplan und Ihre Investitionen zu optimieren. Hier erfahren Sie, wie Sie mit dem Übergang von einem 401k-Plan zum nächsten umgehen.
Fragen zu Ihrem neuen Arbeitgeber-Plan zu stellen
Arbeitgeber enthalten typischerweise 401 (k) -Planinformationen in einem neuen Mietpaket. Sie sollten einen Brief erhalten, in dem die Einzelheiten des Plans Ihres Unternehmens dargelegt werden, und vielleicht eine Broschüre mit Investitionsoptionen und anderen Details. Die meisten 401 (k) -Anbieter haben Websites, die Sie durch eine Einführung führen. Nimm dir ein paar Minuten Zeit, um die Details zu überfliegen und zu lesen und ein wenig über den Plan zu erfahren.
Gibt es ein passendes Arbeitgeberprogramm? Mehr als 95 Prozent der großen US-Unternehmen entsprechen den Beiträgen, die Mitarbeiter zu einem 401 (k) leisten. Der durchschnittliche Arbeitgeberbeitrag beträgt 4, 5 Prozent des Gehalts; Einige Unternehmen tragen bis zu 6 Prozent bei. Betrachten Sie es als eine 6%, steuerfreie Prämie und Sie erhalten, warum ein Match des Arbeitgebers kein Nutzen ist, der zu verfehlt wird.
Wie ist der Terminplan? Viele Arbeitgeber bieten ein unverfallbares Match an, was bedeutet, dass Sie, obwohl Sie bis zu 6 Prozent Ihres Matchs sparen, Ihren Zugriff auf dieses Geld auf einer Zeitleiste erhalten. Nach dem ersten oder zweiten Jahr erhalten Sie 25 Prozent des Geldes, dann 50 Prozent, bis Sie nach fünf oder mehr Jahren das volle 100-Gleiche erhalten. Es ist einer der Gründe, warum du dich so schnell wie möglich für den 401 (k) anmelden musst,
Welche Arten von Anlageoptionen hat der Plan? Es gibt Finanzprofis, die argumentieren, dass ein Portfolio mit einem oder zwei marktgängigen, niedrig verzinslichen Indexfonds (z. B. ein Standard & Poor's 500-Fonds) für die meisten jungen Sparer ausreicht. Aber es ist immer noch schön, Optionen zur Auswahl zu haben. Sie können jedes Fondsangebot auf einer Website wie Morningstar nachschlagen. Die Seite bietet Sterne-Bewertungen für jeden Fonds, aber diese erzählen nicht die ganze Geschichte. Sehen Sie sich die Anlagestil-Box an, um zu sehen, ob sie zu Ihrer eigenen passt (zum Beispiel: Suchen Sie nach aggressivem Wachstum oder haben Sie Angst, Geld zu verlieren?).
Wenn Sie zwei Fonds auswählen, sehen Sie sich die Gebühren und Kosten an. Und wenn Sie sich für einen Altersvorsorge- oder Life-Cycle-Fonds entscheiden, der die Vermögensallokation für Sie vornimmt, müssen Sie nicht in etwas anderes investieren.
Wie viel sollten Sie in Ihrem 401 (k) sparen?
Einige Experten empfehlen, dass Einzelpersonen 10 Prozent bis 15 Prozent des Vorsteuergehalts für den Ruhestand sparen. Andere raten Ihnen einfach so viel wie möglich zu sparen. Eine gute Faustregel für Anfänger ist, mindestens zu speichern, was Ihr Arbeitgeber zusammenbringt. Alles weniger und Sie verlassen Geld auf dem Tisch. Wenn Ihr Arbeitgeber es anpasst, sparen Sie bis zu 6 Prozent mit dem Ziel, sich bis zu 10 Prozent und darüber hinaus zu verbessern. Wenn der neue Job einen Gehaltssprung für Sie darstellt, sollten Sie Ihren Beitragsbetrag erhöhen.
Wenn Sie weiterhin auf der Karriereleiter aufsteigen und mehr verdienen, versuchen Sie, den Betrag, den Sie in Ihren Plan stecken, zu erhöhen. Wenn Sie alle paar Jahre 1 bis 2 Prozent wechseln, werden Sie den Unterschied kaum bemerken.
Was mit deinem alten 401 (k) zu tun
Viele 401k-Pläne bieten die Möglichkeit, Geld von einem früheren Arbeitgeber 401 (k) in einen neuen Plan zu bewegen. Wenn Ihnen der Plan Ihres neuen Arbeitgebers gefällt, ist es sinnvoll, Konten zu kombinieren und den Gesamtbetrag Ihrer Investitionen und Gebühren zu reduzieren.
Die Informationen darüber, wie Sie die ehemalige 401 (k) bewegen, sollten in das Anmeldepaket Ihres neuen Plans aufgenommen werden, oder Sie können den Plansponsor direkt fragen. Sobald Sie aus einem Plan ausgezahlt haben, haben Sie nur noch 90 Tage oder weniger Zeit, um die Vermögenswerte in den neuen Plan zu bekommen, andernfalls wird dies als steuerpflichtige Verteilung betrachtet. Die Mittel sollten idealerweise direkt von einem Unternehmen zum nächsten transferiert werden. Wenn Sie einen Scheck erhalten, der Ihnen persönlich zugesendet wurde, lassen Sie ihn nicht einlösen. Wenden Sie sich an den neuen Plan-Manager, um zu erfahren, wie Sie die Assets korrekt übertragen.
Wenn Sie den Plan des neuen Arbeitgebers nicht besonders mögen, ist es immer noch wert, dort zu sparen, um die Möglichkeit zu bekommen, Vorsteuer-Dollar zu investieren und die Arbeitgeber-Mittel zu nutzen. Aber dein alter 401 (k) muss nicht Teil des neuen Plans sein.
Stattdessen können Sie das Geld in ein Rollover-Einzelrentenkonto verschieben. Stellen Sie sich eine Rollover-IRA als ein Sammelkonto vor, das alle Assets aus den 401 (k) s kombiniert, die Sie hinterlassen. Mit einem Rollover-IRA können Sie aus einer riesigen Auswahl an Anlagen wählen, und das Geld wächst weiter steuergestützt bis zum Ruhestand.
Das kümmert sich um die 401 (k). Jetzt finden Sie die guten Mittagsplätze in Ihrem neuen Büroviertel.
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