Für Job-Jäger, die das Glück haben, mehr als eine Arbeitsoption zu haben, ist es wichtig, über das Gehalt hinaus zu schauen und die anderen Vorteile Ihres zukünftigen Arbeitgebers zu bewerten.
Dazu gehören Dinge wie Gesundheit, Leben und Invaliditätsversicherung, Urlaubszeit und Sommerfreitag. Zu den guten Arbeitgeberleistungen gehört auch ein guter Pensionsplan. Ja, einige Ruhestandspläne sind besser als andere. Ein wirklich guter kann den Wert Ihrer Position bei einem Arbeitgeber erhöhen und sogar ein höheres Gehalt bei einem anderen Arbeitgeber übertreffen.
Wie man Pensionspläne auswertet
Was macht einen Rentenplan besser als einen anderen? Hier sind einige Richtlinien zum Vergleich.
Arbeitgeber Altersvorsorge-Typen
Es gibt verschiedene Arten von Plänen, und Arbeitgeber können mehr als eine oder eine Kombination aus allen dreien anbieten.
Leistungsorientierte Pläne. Am wenigsten verbreitet, aber am wertvollsten ist ein leistungsorientierter Plan, den die meisten von uns als traditionellen Rentenplan betrachten. Bei dieser Art von Plan leistet der Arbeitgeber Beiträge auf das Konto des Arbeitnehmers und garantiert bei der Pensionierung einen bestimmten Betrag des monatlichen Einkommens.
Dies kann ein Prozentsatz des Gehalts oder ein bestimmter Dollarbetrag sein. Wie viel Sie erhalten, hängt von Ihrer Zeit, die Sie mit dem Unternehmen verbringen, Ihrem Alter, Ihrem Gehalt und anderen Faktoren ab. Rentenpläne sind durch die Pension Benefit Guaranty Corp. geschützt, eine Regierungsbehörde, die einschreitet, wenn ein Unternehmen versagt oder ein Rentenversprechen nicht erfüllen kann.
Noch in den achtziger Jahren boten fast 80 Prozent der großen Unternehmen ihren Mitarbeitern leistungsorientierte Pläne an. Jetzt liegt diese Zahl unter 30 Prozent, und es wird nur erwartet, dass sie abnimmt. Wenn Sie das Glück haben, einen Job mit einem leistungsorientierten Plan angeboten zu bekommen, sollten Sie sorgfältig abwägen, welchen Wert diese Angebote haben.
Ein leistungsorientierter Plan kann Ihrem langfristigen Ruhestand ein bedeutendes Einkommen hinzufügen. Überprüfen Sie jedoch, was mit dem leistungsorientierten Plan passiert, wenn Sie das Unternehmen vor dem Ruhestand verlassen. Viele leistungsorientierte Renten sind nicht übertragbar, dh Sie können sie nicht mitnehmen, wenn Sie das Unternehmen verlassen. Obwohl einige Unternehmen Cash-Balance-Pläne bieten, die in ein individuelles Ruhestandskonto oder 401k verschoben werden können, wenn Sie den Arbeitsplatz wechseln.
Definierte Beitragspläne. Eine weit gebräuchlichere Option in diesen Tagen ist der beitragsorientierte Plan, wie zum Beispiel ein 401 (k), 403 (b) oder 457 (b) Plan. Es wird kein festgelegter Betrag bei Pensionierung zugesagt. Stattdessen muss der Mitarbeiter eine bestimmte Menge an Vorsteuer-Gehaltsschecks einsparen und einzahlen, wählen, wie er investiert ist, und das Konto jetzt und im Ruhestand verwalten.
Im Gegensatz zu Renten, die das Rentenrisiko für das Unternehmen darstellen, überlassen beitragsorientierte Pläne das Risiko und den größten Teil der Arbeit dem Arbeitnehmer. Auf der anderen Seite kann das Geld steuerbegünstigt bleiben, selbst wenn Sie einen Job aufgeben.
Was einen 401 (k) -Plan großartig macht, sind seine Investitionsmöglichkeiten und sein Arbeitgeber-Match. Zu den Anlageoptionen gehören kostengünstige Optionen, No-Load-Investmentfonds sowie ein Life-Cycle-Fonds, der es einem professionellen Manager ermöglicht, die Auswahl für Sie zu treffen. Große Pläne bieten auch Arbeitgeber-Matching in der 401 (k), wo der Arbeitgeber bis zu 6 Prozent für jeden Dollar (oder 50 bis 75 Cent auf dem Dollar) beiträgt, die Sie beitragen. Einige Unternehmen gleichen Mitarbeiterbeiträge mit Unternehmensaktien ab.
Beitragsorientierte Pläne umfassen auch Gewinnbeteiligungspläne, Geldeinkaufspläne und Aktienprämien. Sie sind alle sehr ähnlich, da die Arbeitgeber jedes Jahr ihren Mitarbeitern etwas zusätzliches bieten. Mit einem Gewinnbeteiligungsplan geben Arbeitgeber jedes Jahr einen Prozentsatz der Gewinne des Unternehmens an Mitarbeiter aus. Der Arbeitgeber ist jedoch nicht verpflichtet, die Gewinne jedes Jahr zu geben.
Mit Geld-Kauf-Plänen müssen Arbeitgeber jährliche Beiträge von einem bestimmten Prozentsatz auf das Konto jedes Mitarbeiters leisten. Wenn Arbeitgeberbeiträge in Form von Aktien geleistet werden, handelt es sich um einen Aktienbonus oder Mitarbeiterbeteiligungsplan (ESOP). Jeder dieser Pläne fügt Sparoptionen und potentielle Dollar für den Ruhestand hinzu.
Individuelle Rentenkonten. Eine andere Art von Pensionsplan, den ein Arbeitgeber anbieten kann, ist ein individueller Ruhestandskonto- oder IRA-Plan, zu dem der Angestellte jedes Jahr einen bestimmten Betrag beiträgt und der Arbeitgeber passende Beiträge leisten kann oder auch nicht. Es gibt verschiedene Arten von IRAs, einschließlich SEP IRAs und SIMPLE IRAs. Die verschiedenen Kontotypen unterscheiden sich in Bezug darauf, wie viel Sie jedes Jahr beitragen können und wie viel Ihr Arbeitgeber für den Beitrag verantwortlich ist. Wichtiger für Sie sind die Anlagemöglichkeiten und Arbeitgeberbeiträge.
Wie ein 401 (k) sind IRA-Guthaben übertragbar und können jederzeit reinvestiert werden. Mitarbeiter können in einer IRA eine noch breitere Palette von Anlagemöglichkeiten haben. Dennoch ist es sinnvoll, günstige und diversifizierte Investmentfonds zu bevorzugen.
Mehrere Optionen Ihr zukünftiger Arbeitgeber kann eine oder mehrere dieser Ruhestandsoptionen anbieten, was für Sie großartig ist. Wenn Sie ein Gefühl für diese Vorteile bei der Abwägung von Jobangeboten bekommen, können Sie feststellen, dass ein großer Ruhestand Plan macht ein Angebot eine klare Herausragend.
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