Der Sparplan ist ein Vorsorgeprogramm für Militärangehörige und zivile Bundesangestellte. TSP ist ein Steuer-Deferred-Fonds, was bedeutet, dass das auf das Konto eingezahlte Geld direkt von den zu versteuernden Einkommen abgezogen wird, und das Geld im Fonds nicht besteuert wird, bis es bei der Pensionierung zurückgezogen wird, normalerweise nach dem Alter von 59 1/2 ist eine erhebliche Steuerermäßigung.
Nach Angaben von Major John Johnson, dem Direktor des Armed Forces Tax Council, müssen mehr Service-Mitglieder den Thrift Savings Plan nutzen, da dies eine attraktive Investment-Option mit einzigartigen Vorteilen für die Militärmitglieder darstellt.
Sicher möchten wir sehen, dass die Teilnahmequote steigt, weil es ein großer Vorteil ist, sagte Johnson in einem Interview mit dem American Forces Presseservice. Es ist wichtig, dass alle offensichtlich für ihren Ruhestand in erster Linie sparen, und wenn Sie sparen werden, ist der erste Ort, den Sie es in steuergestützten oder steuerfreien Ruhestandskonten setzen möchten.
Derzeit zieht TSP etwa die Hälfte des Militärs an.
Wenn Sie nicht in der TSP oder einem anderen Konto gestundet sind, wird jedes Jahr das Einkommen in diesem Fonds besteuert, sagte er. Wenn Sie Ihre gesamte 40-jährige Karriere im Allgemeinen betrachten, werden Sie ein paar hunderttausend Dollar abholen, indem Sie zu einem steuerbeglichenen Konto im Gegensatz zu einem verstorbenen Konto beitragen.
Ab diesem Jahr sind die Militärmitglieder unbegrenzt in der Höhe, die sie zu TSP beitragen können. Als das Programm im Jahr 2000 erstmals den Servicemitgliedern zur Verfügung gestellt wurde, konnten sie nur bis zu 5 Prozent ihres Einkommens beisteuern. Das einzige Limit ist das Limit der Internal Revenue Services von 15.000 US-Dollar pro Jahr für Beiträge zu steuerbegünstigten Konten.
Bereitgestellte Truppen haben in TSP unterschiedliche Grenzen. Da ihr Einkommen steuerbefreit ist und die IRS eine separate Grenze für diese Kategorie hat, können sie laut Johnson bis zu 44.000 Dollar pro Jahr beitragen.
Als ein weiterer Vorteil für die Service-Mitglieder testet die Army ein Programm, bei dem der Service die Beiträge der Soldaten zu TSP vergleicht, sagte Johnson. Dieses Programm gilt nur für neue Enlistes, die kritische Spezialgebiete füllen. Die Armee wird 5 Prozent des Soldes, das der Soldat an TSP zahlt, zusammenbringen; Die ersten drei Prozent werden Dollar für Dollar entsprechen, und die nächsten zwei Prozent entsprachen 50 Cent Dollar, sagte er.
Selbst für Truppen, die schon eine Weile hergekommen sind und ihre Beiträge nicht mithalten können, ist TSP eine gute Idee, sagte Johnson. Ein großer Vorteil des Programms ist, dass die Ausgaben auf den Konten sehr gering sind - etwa ein Zehntel des durchschnittlichen privaten Investmentfonds. Das Geld, das im privaten Sektor verwendet würde, um den Fonds zu verwalten, Aktien zu kaufen und andere Gebühren zu bezahlen, geht direkt an das Einkommen des Dienstleistungsunternehmens in TSP, sagte er.
Du wirst es schwer haben, TSP zu schlagen, sagte er.
TSP ist nicht wie ein Sparkonto, und das Geld, das dazu beigetragen wird, sollte Geld sein, das Leute bald nicht brauchen werden. TSP hat jedoch ein Darlehensprogramm für Situationen wie einen ersten Hauskauf, bei dem die Teilnehmer Geld von ihrem eigenen Konto leihen können und es dann zu einem Marktzins zurückzahlen können.
Nach dem Verlassen des Militärs können die Servicemitglieder nicht mehr zum TSP beitragen, es sei denn, sie nehmen einen Bundesjob an. Sie können ihr Geld jedoch in TSP belassen und weiterhin Renditen daraus ziehen. Das Geld in TSP kann auch auf ein anderes IRA-Konto übertragen werden.
Servicemitarbeiter können sich online unter www.tsp.gov für TSP anmelden. Die Website bietet alle Tools, die Truppen benötigen, um mit dem Programm zu beginnen und ihre Konten zu verwalten.
Oben Informationen mit freundlicher Genehmigung des Verteidigungsministeriums