Kurzfristige Behinderung Grundlagen

Unabhängig davon, ob ein Vorfall am Arbeitsplatz oder außerhalb der Geschäftszeiten stattfindet, besteht für jeden ein gewisses Risiko, arbeitsunfähig zu werden, arbeitsunfähig zu sein und Hilfe aus einer kurzfristigen Invalidenversicherung zu erhalten. Diese Abdeckung bietet finanzielle Unterstützung, um verlorenes Einkommen zu ersetzen, während Sie sich Zeit nehmen, um sich zu Hause zu erholen.

Während zu Hause oder an anderen Orten Verletzte oder Kranke auftreten, kommt es in jedem Jahr am Arbeitsplatz zu einer überraschenden Anzahl von Behinderungsereignissen, was einen erheblichen Bedarf an Invaliditätsversicherungen schafft.

Ein jährlicher Bericht, der von der Gewerkschaft AFL-CIO veröffentlicht wurde, hat seine Ergebnisse zur Sicherheit des amerikanischen Arbeitsplatzes veröffentlicht. "Der Tod im Job" heißt "The Toll of Neglect". In dem Bericht heißt es, dass jeden Tag etwa 150 Arbeiter bei der Arbeit sterben und jedes Jahr etwa 7, 4 Millionen bis 11, 1 Millionen Arbeiter verletzt werden, die oft nicht gemeldet werden.

Laut dem Rat für Menschen mit Behinderungen (Disability Awareness) hat etwa ein Viertel der heute 20-Jährigen die Chance, irgendwann vor ihrer Pensionierung behindert zu werden. Die Behinderungen einiger Menschen erfordern mehr Unterstützung als der Betrag der kurzfristigen Invaliditätsversicherung. Im Durchschnitt dauern die Vorfälle bei Behinderung länger als 34, 6 Monate, was fast drei Jahre Arbeitsausfall und entgangenem Einkommen bedeutet.

Kurzfristige Leistungen bei Invalidität

Die vom Arbeitgeber zur Verfügung gestellte Kurzzeitarbeitsunfähigkeitsversicherung (STD) zahlt einen bestimmten Prozentsatz des Gehalts eines Mitarbeiters für eine bestimmte Zeit, wenn er krank wird oder sich verletzt und seine Aufgaben nicht erfüllen kann. Im Allgemeinen zahlt die Leistung etwa 40 bis 60 Prozent des wöchentlichen Bruttoeinkommens des Arbeitnehmers.

Die unabhängig gekaufte kurzfristige Haftpflichtversicherung funktioniert relativ gleich und bietet je nach Policenebene und Prämie, die Sie bezahlen möchten, eine Reihe von Teil- bis Volleinkünften. Invaliditätseinkommen kann oder kann nicht der Einkommenssteuer unterliegen, abhängig davon, ob die Police unter anderem mit Dollar vor Steuern oder nach Steuern finanziert wurde.

Wenn die Coverage beginnt

Die Abdeckung beginnt in der Regel zwischen einem und 14 Tagen, nachdem ein Mitarbeiter unter einer Krankheit leidet, die ihn arbeitsunfähig macht. Die Dauer des Versicherungsschutzes kann zwischen 9 und 52 Wochen ab Anspruch variieren. Viele Male müssen die Mitarbeiter kranke Tage verwenden, bevor eine kurzfristige Behinderung eintritt, wenn es sich um eine Krankheit handelt, die sie für einen längeren Zeitraum arbeitsunfähig hält.

Arbeitgeber haben oft andere Arten von Versicherungen, die Arbeitsunfälle abdecken, wie zB Arbeitnehmerentschädigungen, mit anderen Regeln und Anforderungen, als die Berufsunfähigkeitsversicherung für jene Verletzungen, die außerhalb des Arbeitsplatzes auftreten.

Wenn ein Arbeitnehmer länger als die Kurzzeit-Erwerbsunfähigkeitsversicherung arbeitslos ist, tritt entweder ein Langzeit-Invaliditäts-Plan oder eine dauerhafte Behinderung in Kraft. Dies kann nach 10 bis 53 Wochen ab dem Tag der Anspruchsberechtigung geschehen. Die Entscheidung für eine langfristige Behinderung trifft das Team von Ärzten und Versicherungsanalysten des Versicherungsunternehmens, das jeden Fall sorgfältig überwacht.

Wer zahlt für kurzfristige Disability Coverage?

Eine kurzfristige Behindertenpolitik kann eine vom Arbeitgeber oder vom Arbeitnehmer bezahlte Leistung sein. Im Allgemeinen bieten Arbeitgeber jedoch eine kurzfristige Invaliditätsversicherung als Vorteil an.

Unternehmen haben die Wahl, Mitarbeiter mit bestimmten steuerlichen Implikationen für die Deckung zu bezahlen. Jeder Staat legt seine eigenen Anforderungen fest, ob der Arbeitgeber eine Kurzzeit-Erwerbsunfähigkeitsversicherung und die vorgeschriebenen Obergrenzen für die Grundbeträge haben muss. Staaten können auch die Höhe der wöchentlichen Geldleistungsbegrenzungen bestimmen. Die Gruppenabdeckung für kurzfristige Behinderungen kann auf folgende Arten erreicht werden:

• Vertragsabschluss durch einen Versicherer, der eine Behinderung abdeckt.
• Durch einen selbstfinanzierten Plan, der vom Arbeitgeber direkt eingestellt wird.

Politische Bedingungen und Verantwortlichkeiten

Als Arbeitgeber können Sie eine Richtlinie erstellen, die vorschreibt, dass Mitarbeiter kranke Tage verwenden, bevor sie wegen einer längeren Krankheit an einer kurzfristigen Behinderung teilnehmen. Sie können auch eine Dokumentation von einem Arzt benötigen, um eine Krankheit oder Verletzung nachzuweisen.

Während der Zeit, in der ein Arbeitnehmer seine Arbeit verpasst, kann der Arbeitgeber auch verlangen, dass der Arbeitnehmer einen zugelassenen Gesundheitsdienstleister oder ein Arbeitsmedizinzentrum aufsuchen muss, um regelmäßig über den Fortschritt der Gesundheit des Arbeitnehmers informiert zu werden.

Ein Schadenregulierungsbeauftragter von Drittanbietern ist verantwortlich für die Verwaltung dieser Aspekte, während sich der Arbeitnehmer Zeit für die Arbeit nimmt. Mitarbeiter müssen Änderungen ihres Status sofort melden. Diese Regeln sollen Versicherungsbetrug verhindern, ein Problem, das die Arbeitgeber jährlich Milliarden Dollar kostet.

Verschiedene Kurzzeit-Invaliditätspläne schreiben unterschiedliche Bedingungen für Qualifikationen vor. Die wichtigsten Begriffe umfassen in der Regel:

• Mitarbeiter müssen für eine gewisse Zeit für den Arbeitgeber arbeiten, bevor die Berichterstattung beginnt.
• Mitarbeiter müssen Vollzeit arbeiten, in der Regel 30 Stunden oder mehr pro Woche.

Die folgenden Komponenten können in einem Kurzzeit-Invalidenversicherungspaket enthalten sein:

• Prozentsatz des ausgezahlten wöchentlichen Gehalts (in der Regel zwischen 40 und 60 Prozent des wöchentlichen Gehalts).
• Dauer der kurzfristigen Erwerbsunfähigkeitsleistungen (in der Regel zwischen neun und 52 Wochen).
• Die maximale Zeit im Rahmen des Behindertenprogramms (bis zu 52 Wochen)

Es ist auch wichtig, die Regeln der Staaten zu kennen, in denen die Mitarbeiter wohnen. Während die meisten Staaten keine kurzfristige Behinderung haben, empfiehlt die Society for Human Resource Management, dass fünf Staaten, darunter Kalifornien, Hawaii, New Jersey, New York und Rhode Island sowie das US-Territorium von Puerto Rico, Richtlinien für die obligatorische Deckung haben.

Die Arbeitgeber möchten vielleicht auch in Betracht ziehen, eine freiwillige Sozialleistungsoption für ein langfristiges Behindertenprogramm anzubieten, die nach dem Ende der kurzfristigen Arbeitsunfähigkeit eines Arbeitnehmers übernommen wird.