In Volkszählungsdaten besteht ein Haushalt typischerweise aus Personen mit einem gemeinsamen Wohnsitz. Bei Finanzdienstleistungen handelt es sich bei Haushalten um Gruppen verwandter Konten, die dieselbe Postanschrift haben können oder auch nicht. Sie können eine Mischung aus einzelnen Konten (oder Privatkundenkonten), Geschäftskonten und Konten für Einheiten wie Trusts oder Nachlässe sein.
Die Begründung für Householding Accounts
Banken, Wertpapiermakler und Vermögensverwaltungsfirmen geben Kunden oft ermäßigte Gebühren, erhöhte Geldmittelsätze und / oder Sondervergünstigungen basierend auf der Größe der gesamten Haushaltsbeziehung. Daher ist das Entwickeln und Pflegen von Logik zum Gruppieren von Konten in Kundenhaushalte eine wichtige Aktivität. Finanzdienstleistungsunternehmen, insbesondere Banken und Wertpapiermakler, werden in der Marktforschung und Kundenanalyse durch Datenbanken behindert, die nach Konten und nicht nach Kunden- oder Kundenhaushalten organisiert sind.
Im Umgang mit vermögenden Kunden sind Methoden, die ihre zugehörigen Konten automatisch identifizieren können, vor der Bestätigung durch die Kunden oft ein Mittel, um solche Leute mit der Raffiniertheit des Unternehmens zu beeindrucken und somit die weitere Sammlung von Vermögenswerten von ihnen zu erleichtern. Demgegenüber wird die Forderung nach einer solchen Identifikation oft als ein Eingeständnis von Unwissenheit seitens der Firma gefürchtet.
Householding-Methodik
Die genaue Definition eines Haushalts variiert von Unternehmen zu Unternehmen. Die Logik für die Gruppierung von Konten in Haushalten zu entwickeln, ist eine gemeinsame Anstrengung zwischen Marketing und Informationstechnologie.
Die Konten, die zu einem Haushalt gehören, können jeweils eine andere Steuernummer (oder TIN) haben. Die TIN einer Person ist eine Sozialversicherungsnummer (oder SSN), und somit hat jede Person in einem Haushalt (z. B. Ehemann, Ehefrau und Kinder) eine eindeutige TIN. Wenn ein Haushaltsmitglied ein Unternehmen besitzt oder der Begünstigte einer Stiftung oder eines Nachlasses ist, hat jeder von diesen eine eindeutige TIN.
Der Prozess der Verknüpfung mehrerer Konten mit einer Einzelperson oder einem Haushalt wird durch mehrere Faktoren erschwert. Zum Beispiel können Haushaltsmitglieder verschiedene Nachnamen verwenden. Geschäfts-, Treuhand- und Immobilienkonten werden ebenfalls unterschiedliche Namen haben. Ein Haushalt kann mehrere Adressen verwenden, beispielsweise für ein festes Zuhause, ein Ferienhaus, eine Geschäftsadresse oder eine Postfachadresse. Variationen in der Schreibweise (wie die Verwendung von Initialen oder Abkürzungen) über Konten können auch die systemische Gruppierung von Konten in einen Haushalt komplizieren.
Manuelles Eingreifen ist erforderlich, um Konten in Haushalte zu gruppieren
Ein manuelles Eingreifen von Finanzberatern und Bankfilialleitern ist oft erforderlich, um Konten in Haushalten zu gruppieren. Der Prozess kann jedoch kompliziert sein, wenn ein Haushalt Konten in mehreren Zweigstellen oder Büros hat, die von mehreren Finanzberatern oder Bankmanagern betreut werden, die nicht wissen, dass der Kunde Konten aufgelöst hat. Die durch Kontaktmanagementsysteme bereitgestellte Intelligenz kann auch äußerst nützlich sein, um verwandte Konten miteinander zu verknüpfen.
Letztendlich kommt die beste Informationsquelle für die vollständige und korrekte Kontoführung jedoch von den Kunden selbst. Schließlich sind sie Nutznießer von Preisunterbietungen und Serviceverbesserungen, die mit höheren Ebenen von Finanzvermögen oder Erträgen einhergehen, und haben daher klare finanzielle Anreize, um sicherzustellen, dass alle ihre Konten für diese Zwecke einbezogen werden.
Die Regeln für Haushaltskonten können stark variieren
Wie stringent oder liberal die Regeln für Hauskonten sind, kann für das Unternehmen sehr unterschiedlich sein. Während die Konten eines Ehepaars tendenziell typisch sind, werden einige Firmen nur die Konten von minderjährigen Kindern hinzufügen, während andere die von erwachsenen Kindern hinzufügen. Oder, vielleicht, die Einbeziehung von mehreren Generationen linearer Nachkommen wird davon abhängen, dass eine Generation die anderen in die Firma eingeführt hat. Zum Beispiel könnte ein erwachsenes Kind seine Eltern in die Firma gebracht haben, was dazu geführt hat, dass sie alle für Preise, Dienstleistungen und analytische Zwecke Haushalt waren.
Angesichts der Wahrscheinlichkeit, dass Kinder alle oder die meisten Vermögenswerte ihrer Eltern erben werden, hat die Tatsache, dass sie ihre Konten zusammenhalten, während sie alle noch leben, eine gewisse Logik. Dies gilt nicht nur für analytische Zwecke, sondern auch als Mechanismus, um die Beibehaltung geerbter Vermögenswerte im selben Unternehmen zu fördern.
Auch bekannt als Collapsing, Matching, Analyse sozialer Netzwerke, Account Linked Group.
Beispiele für die Verwendung: Gruppierung von Konten in Haushalten heißt Hausbesitz, Haushaltung von Konten oder Haushaltskonten. Householding ist ein Beispiel für eine Form der Datenanalyse, die als Kollabieren oder Matching bezeichnet wird und selbst Werkzeuge für die Analyse sozialer Netzwerke ist.