Lebensversicherung ist eine Möglichkeit, Ihre Lieben zu schützen, wenn Sie plötzlich sterben würden. Die Lebensversicherung zahlt einem bestimmten Begünstigten bei Ihrem Tod einen bestimmten Betrag aus. Es bietet Geld, um für medizinische Ausgaben, Bestattungskosten und zukünftige Lebenshaltungskosten für Ihre Angehörigen zu bezahlen.
Wenn Sie eine Lebensversicherungspolice erwerben, bestimmen Sie die Höhe Ihrer Lebensversicherungspolice und die Art der Police, die Sie kaufen. Beachten Sie, dass es viele verschiedene Arten von Lebensversicherungen gibt. Beim Kauf von Lebensversicherungen gibt es viele Dinge zu beachten: die Art der Police, die Sie kaufen, die Höhe der Police, und vielleicht am wichtigsten, wie viel Lebensversicherung Sie tatsächlich brauchen.
Wann sollte ich eine Lebensversicherung bekommen?
Sie brauchen keine Lebensversicherung, wenn Sie alleinstehend sind und keine abhängigen Personen haben. Sie können sich über Ihren Arbeitgeber für eine kleine Police qualifizieren, die die grundlegenden Begräbniskosten deckt, die ausreichen sollten.
Sobald Sie heiraten oder Kinder haben, sollten Sie eine Lebensversicherung in Erwägung ziehen. Eine Lebensversicherungspolice hilft, Ihre finanziellen Hinterbliebenen zu schützen und sicherzustellen, dass sie im Falle Ihres Todes finanziell versorgt werden.
Eine andere Situation, die es rechtfertigen kann, eine Lebensversicherung abzuschließen, ist, wenn Sie die Vormundschaft Ihrer Brüder, Schwestern oder anderer Abhängiger übernehmen. Dann wäre es sinnvoll, eine Lebensversicherung abzuschließen, um sie finanziell zu unterstützen, falls Ihnen etwas zustoßen sollte.
Den richtigen Betrag auswählen
Die Höhe der Lebensversicherung, die Sie benötigen, hängt stark von Ihrer Lebenssituation und Ihrer finanziellen Situation ab. Wenn Sie alleinstehend und kinderlos sind, sollte der von Ihrem Arbeitgeber angebotene Betrag Ihre Bestattungskosten für Ihre Familie decken. Wenn Sie verheiratet sind oder Kinder haben, sollten Sie die Höhe der von Ihnen erworbenen Lebensversicherung erhöhen.
Eine gute Faustregel ist der Kauf einer ausreichenden Lebensversicherung, damit Ihre Familie von den Zinsen der Auszahlung leben kann. Sie müssen die jährlichen Lebenshaltungskosten Ihrer Familie ermitteln und dann rückwärts arbeiten, um herauszufinden, wie viel Lebensversicherung Sie kaufen sollten.
Sie können auch genug hinzufügen, um Schulden und Ihre Hypothek abzubezahlen und die Bildung Ihrer Kinder zu finanzieren.
Denken Sie daran, dass sich Ihre Lebensversicherungsbedürfnisse ändern werden, wenn sich Ihre Lebenssituation ändert. Sie können Terminologie-Policen verwenden, um die Anpassungen vorzunehmen, die Sie für den Betrag der Versicherung, die Sie tragen, benötigen. Dies kann Teil Ihres langfristigen Familienfinanzplans sein.
Wählen Sie die richtige Art der Lebensversicherung
Sobald Sie den Betrag festgelegt haben, den Sie benötigen, ist es wichtig, die beste Art der Lebensversicherung für Ihre Situation zu wählen. Es gibt zwei grundlegende Arten von Lebensversicherungen: die Lebensversicherung und die Lebensversicherung. Sie bieten verschiedene Vorteile.
Lebensversicherung
Risikolebensversicherung ist eine Richtlinie, die Sie für eine bestimmte Anzahl von Jahren kaufen. Die Raten sind deutlich niedriger als bei der Lebensversicherung.
Sie können eine Risikolebensversicherung für einen festgelegten Zeitraum zu unterschiedlichen Beträgen abschließen. Gewöhnliche Zeitspannen umfassen 5-, 10- oder 20-Jahres-Richtlinien. Wenn Sie sich für eine Lebensversicherung entscheiden, sollten Sie sich am Ende der Versicherung versichern oder eine neue Versicherung abschließen. Denken Sie daran, Sie sollten eine Lebensversicherungspolice erhalten, die Ihre Familie unterstützen kann und ihnen erlauben würde, ihren Lebensstandard beizubehalten, wenn Ihnen etwas passiert ist.
Term Life Insurance ist in der Regel die günstigste Option und es kann die beste Option für Ihre Familie sein.
Lebensversicherung
Eine ganze Lebensversicherung ist eine Barwert-Politik, die Sie kaufen und für den Rest Ihres Lebens behalten.
Sie zahlen eine Prämie für diese Versicherung und es ist die teurere Option. Eine ganze Versicherung wird oft als eine Investition verkauft, weil sie einen Barwert hat und Sie können aus ihr ziehen oder gegen den Betrag leihen, wenn Sie noch am Leben sind.
Zu den weiteren Vorteilen der Lebensversicherung gehören eine konstante Prämie, eine lebenslange Versicherung ohne künftige medizinische Leistungen (wenn Sie Ihre Versicherung nicht ändern) und Steuerersparnisse.
Andere Arten von Lebensversicherungen umfassen das universelle Leben, eine Lebensversicherungspolice mit einem gewissen Barwert; Variable universelle Lebensversicherung, eine andere Art von permanenter Lebensversicherung mit einem Investmentanteil, der Ihnen höhere Renditen bringen kann, aber mit mehr Risiko verbunden ist.
Weitere Tipps:
- Ihre Versicherung kann sich mit Ihnen in Verbindung setzen, wenn Sie eine Vertragsversicherung in eine Lebensversicherungspolice umwandeln, die vermieden werden sollte. In der Tat möchten Sie vielleicht Ihre gesamte Lebensversicherung in eine Lebensversicherungspolice umwandeln.
- Wenn Sie sich entscheiden, Ihre Lebensversicherungspolice zu ändern, werden Sie wahrscheinlich eine medizinische Untersuchung der Lebensversicherung unterziehen müssen, die Sie "passieren" müssen, um die Politik zu erhalten.
- Die Wahl eines Lebensversicherungsempfängers kann schwierig sein. Erwägen Sie, einen Kontingentempfänger oder einen sekundären Begünstigten zu benennen, und aktualisieren Sie Ihre Begünstigten während Ihres Lebens, wenn sich Ihre Situation ändert. In der Tat
Aktualisiert von Rachel Morgan Cautero .