CSRS wird auslaufen, aber einige Mitarbeiter sind noch im System
Die US-Regierung unterhält zwei Rentensysteme für ihre Angestellten - das Rentensystem für Bundesbedienstete und das Rentensystem für den öffentlichen Dienst. Rentensysteme sind auf allen Regierungsebenen üblich. Angestellte und oft auch Arbeitgeber spenden Geld für die Altersvorsorge der Angestellten und Rentner ziehen monatliche Einnahmen aus dem System.
Es gibt mehrere signifikante Unterschiede zwischen diesen beiden Systemen.
CSRS ist keine Option mehr
Alle Bundesangestellten hatten die Möglichkeit, von CSRS zu FERS zu konvertieren, als FERS 1987 ins Leben gerufen wurde. Jetzt sind alle Bundesangestellten automatisch in FERS eingeschrieben - sie haben nicht die Wahl, stattdessen CSRS zu wählen.
Das soll nicht heißen, dass keine Bundesangestellten CSRS haben. CSRS steht Bundesbediensteten weiterhin zur Verfügung, die vor 1987 im CSRS-System waren und sich entschieden, bei CSRS zu bleiben, anstatt zu dieser Zeit zu FERS zu wechseln. Ihre Vorteile wurden mit der Einführung von FERS nicht beendet.
FERS soll CSRS vollständig ablösen, wenn die Begünstigten des CSRS schließlich sterben.
Eine Komponente vs. Drei Komponenten
CSRS wurde am 1. Januar 1920 gegründet und ist ein klassischer Rentenplan, ähnlich dem, der im selben Zeitraum von Gewerkschaften und Großunternehmen eingeführt wurde. Angestellte leisten einen bestimmten Prozentsatz ihres Gehalts. Wenn sie in Rente gehen, erhalten sie eine Rente, die ausreicht, um einen Lebensstandard zu erhalten, der dem entspricht, was sie während ihrer Arbeitsjahre erlebt haben.
Unter der Annahme, dass der Arbeitnehmer mindestens 30 Jahre im Bundesdienst ist, ist die CSRS-Leistung in der Regel ausreichend, um einen komfortablen Lebensstil auch ohne Sozialversicherung oder Altersvorsorge zu bieten. Es ist indexiert für die Inflation.
Ein FERS-Angestellter hat eine kleinere Rente, eine, die nicht dazu bestimmt ist, seinen Ruhestand allein zu finanzieren. Er erhält auch einen Sparplan und Sozialversicherung, um seinen Ruhestand zusätzlich zum Rentenprogramm zu finanzieren.
Der Sparkonto-Sparplan ist ähnlich wie ein 401 (k), so ist es möglich, dass ein FERS-Mitarbeiter im Ruhestand zu kurz kommen kann, wenn sie den Plan nicht effizient behandelt. Durch den TSP erhalten die FERS-Mitarbeiter mehr Kontrolle und Flexibilität bei ihren Pensionsplänen. FERS-Beschäftigte ziehen in der Regel mit dem Doppelten der Ersparnisse, die CSRS-Mitarbeiter erzielen, in Rente, obwohl CSRS-Mitarbeiter über bessere Rentenleistungen verfügen.
Lebenshaltungskosten Anpassungen
Ältere Mitarbeiter, die CSRS hatten, erhielten von Anfang an Lebenshaltungskostenanpassungen. Die FERS-Anpassung ist straffer und nicht verfügbar, bis der Angestellte das 62. Lebensjahr erreicht hat. Die COLA entspricht der für Militärrentner und Sozialversicherungsempfänger.
Erwerbsunfähigkeitsleistungen
Es ist allgemein anerkannt, dass der FERS-Plan hier einen Vorteil hat, zumindest für Mitarbeiter, die 18 Monate im Dienst sind. Die Leistungen sind etwas höher und natürlich haben die Mitarbeiter von CSRS keinen Anspruch auf Sozialversicherung, da sie nicht über ausreichende Sozialversicherungsleistungen verfügen.
Hinterbliebenenleistungen
Hinterbliebene von CSRS-Mitarbeitern haben Anspruch auf Hinterbliebenenleistungen in Höhe von 55 Prozent der ursprünglichen nicht reduzierten CSRS-Leistung. Für FERS-Überlebende fällt diese Zahl auf 50 Prozent - nach einer Reduzierung um 10 Prozent. FER-Hinterbliebene erhalten in der Regel auch Hinterbliebenenleistungen für die soziale Sicherheit und würden vermutlich auch das in den Sparkassensparplänen verbleibende Guthaben erben.
Die Größe der Rentenzahlungen
Da FERS drei Komponenten umfasst, bieten diese Komponenten Rentnern jeweils weniger Geld. Die Leibrentenzahlung für CSRS-Rentner soll ihr einziges Einkommen sein, während FERS-Rentner die Annuität, den Sparplan und Sozialversicherungsleistungen haben.
Sparplan-Regeln
Die US-Regierung zahlt einen Betrag in Höhe von 1 Prozent des Beitrags jedes FERS-Mitarbeiters zu seinem Sparguthaben. FERS-Mitarbeiter können mehr beitragen, und die US-Regierung wird diese Beiträge bis zu einem bestimmten Prozentsatz übernehmen.
CSRS-Mitarbeiter können am Sparplan teilnehmen, erhalten aber von der Bundesregierung kein zusätzliches Geld, wenn sie sich dafür entscheiden. Dieses eine Prozent hilft der Regierung, sicherzustellen, dass FERS-Mitarbeiter einen Ruhestand erreichen, der mit dem von CSRS-Mitarbeitern vergleichbar ist. Es ist nach drei Dienstjahren unverfallbar und schließt nicht automatisch mit dem Renteneintritt und erzwingt einen Geldtransfer.
Der Betrag aus Gehältern
CSRS-Mitarbeiter tragen zwischen 7 und 9 Prozent ihrer Gehälter in das System ein, und FERS-Mitarbeiter leisten einen vergleichbaren Beitrag, wenn Sozialversicherung eingerechnet wird. Bundesangestellte, die vor oder während 2012 eingestellt wurden, tragen 8 Prozent bei, und nach 2012 eingestellte Mitarbeiter tragen 3, 1 Prozent bei.
Der Sozialversicherungssteuersatz, auch Alters-, Hinterlassenen- und Invaliditätsversicherung oder OASDI genannt, beträgt 5, 3 Prozent. FERS-Mitarbeiter können mehr beitragen, wenn sie sich für den Sparplan entscheiden.
Frühestes Rentenalter
CSRS-Mitarbeiter können bereits im Alter von 55 Jahren in Rente gehen, aber FERS-Mitarbeiter, die ihre Karriere während oder nach 1970 begonnen haben, müssen bis zum 57. Lebensjahr warten. Ältere FERS-Mitarbeiter können je nach Beginn ihrer Karriere etwas früher in Rente gehen.
Die Quintessenz
Es ist nicht mehr wirklich notwendig, all diese Vor- und Nachteile abzuwägen, jetzt, da Sie nicht länger die Vorteile von CSRS wählen können. Es kann Ihnen jedoch helfen, Ihren Ruhestand etwas effektiver zu planen, wenn Sie 30 Jahre Dienstzeit haben, aber noch nicht bereit sind, in Rente zu gehen.