IRA Secrets und wie Sie das Beste aus Ihrem Ruhestandseinkommen machen können
Ein individueller Ruhestand Konto, oder IRA, kann eine der besten Investitionen in Ihre Zukunft sein. Es gibt jedoch viele Missverständnisse darüber, was IRAs sind, wie sie funktionieren und wie sie diese Vorteile für ihre Mitarbeiter optimal nutzen können. Jeder, der älter als 18 Jahre ist, kann über seinen Arbeitgeber oder seine Bank ein IRA-Konto eröffnen. Es ist eine Option, die sie allen Amerikanern eine Chance gibt, Gewinne wegzulegen, die während ihrer goldenen Jahre des Ruhestandes benutzt werden. Eine IRA ist nicht dazu gedacht, andere Arten von Renteninvestitionen und Leistungen, die erwerbstätige Erwachsene erhalten, wenn sie das Rentenalter erreichen, zu ersetzen.
10 Dinge über IRAs zu lernen
Wie viel wissen Sie über IRAs? Vielleicht sind Sie neu in dem Konzept oder Sie haben viele Mythen darüber gehört, wie sie funktionieren. Hier sind die Top 10 IRA Basics, die Sie wissen müssen, um ein intelligenter Investor zu sein.
1. Fangen Sie heute an
Studien haben gezeigt, dass Menschen oft warten, bis sie in der Mitte der 30er und 40er Jahre sind, bevor sie anfangen, Altersvorsorge ernst zu nehmen. Einer Studie von Merrill Lynch und Age Wave aus dem Jahr 2017 zufolge hat ein Drittel aller Erwachsenen (im Alter von 25 Jahren und älter) keine Altersrenten, und 23 Prozent haben weniger als 10.000 Dollar für die Zukunft. Ein überwältigendes 81 Prozent wissen nicht einmal, wie viel Geld sie in den Ruhestand gehen müssen. Dies ist beängstigend angesichts der Tatsache, dass einige Analysten glauben, dass die heutigen Sozialleistungen bis zum Jahr 2034 aufgebraucht sein werden.
Es ist jetzt an der Zeit, einen Teil Ihrer Einnahmen in eine IRA zu investieren. Geben Sie so viel wie möglich in Ihre IRA ein, um die Mittel bis zum Renteneintritt verfügbar zu haben.
2. Es gibt jährliche Beschränkungen für Beiträge
Der Internal Revenue Service (IRS) legt eine Obergrenze für die jährlichen Beiträge fest, bitte überprüfen Sie dies sorgfältig mit Ihrem Finanzplaner. Für Steuerjahr 2017 sind die Plan-Grenzen für eine traditionelle IRA für eine Person $ 5.500 mit einer zusätzlichen Nachholpauschale von $ 1.000 für Personen über 50 Jahren. Möchten Sie Ihre Steuerersparnisse maximieren? Erwägen Sie mindestens $ 3.500 zusätzlich zu Ihrem Gesundheitsparkonto. Wenn Sie sowohl ein betriebliches Vorsorgekonto als auch eine persönliche IRA haben, dürfen die kombinierten Beiträge die vom IRS genehmigten Beträge nicht übersteigen.
3. Es gibt verschiedene Arten von IRAs
Nur weil Ihr Arbeitgeber eine Art von IRA anbietet, bedeutet das nicht, dass Sie auf diese Wahl beschränkt sind. In der Tat gibt es eine Reihe von verschiedenen Arten von IRA-Plänen zur Auswahl. Die häufigsten Arten von IRAs sind traditionell und Roth. Darüber hinaus gibt es Pläne, die vollständig von Arbeitnehmern finanziert werden, die vollständig von Arbeitgebern finanziert werden, oder eine Kombination aus beiden. Die meisten Arbeitgeber bieten IRAs an, die von Angestellten finanziert werden, und dann werden die Dollar vom Unternehmen abgeglichen. Dies sind die am meisten bevorzugten IRAs. Unternehmen können sich jedoch auch dafür entscheiden, dass Mitarbeiter IRA-Pläne selbst finanzieren und am Ende des Jahres nur zusätzliches Geld durch ein SEP- oder Gewinnbeteiligungsprogramm anbieten.
Selbstständige können sich auch für eine SEP IRA oder eine einfache IRA entscheiden, um damit zu beginnen, Einkünfte für den Ruhestand zu sparen, so dass sie nicht nur auf diejenigen mit traditionellen Arbeitsplätzen beschränkt sind.
4. Es ist möglich, zu einer IRA für einen legalen Ehepartner beizutragen
Ein oft übersehener Faktor ist, dass eine verheiratete Person auch die maximalen jährlichen Mittel auf ein IRA-Konto für ihren Ehepartner einzahlen kann. Sein Name ist ein Ehepaar IRA. Der Ehepartner muss nicht angestellt sein. Diese Option kann den Ruhestandseinkommen eines Ehepaares im Wesentlichen verdoppeln. Zum Beispiel könnte ein Paar über 50 Jahre leicht $ 13.000 zusätzlich pro Jahr mit dieser Methode wegräumen.
5. Einzelpersonen können ihre Investitionszeit verlängern
Ein weiteres herausragendes Merkmal von IRAs ist die Möglichkeit, nach dem 31. Dezember jedes Jahres weiterhin Mittel zu investieren. Tatsächlich leisten viele Menschen bis zum 15. April zusätzliches Geld für ihre IRA, um ihre Steuerbasis zu reduzieren. Das bedeutet, wenn Sie Ende 2017 Steuern zahlen müssen, können Sie diesen Betrag in Ihre IRA investieren und vermeiden, die Steuern zu bezahlen. Denken Sie daran, dass, wenn Sie Geld gegen Ihre IRA geliehen haben, Sie immer noch lokale und staatliche Gebühren besteuert werden, weil dies als Einkommen gilt.
6. Anstatt auszuzahlen; Sich umdrehen
Nein, wir sprechen hier nicht von einem Hund. Wenn Sie einen Arbeitgeber mit einem Rentenfonds jeglicher Art verlassen, haben Sie die Wahl, ihn entweder auszuzahlen oder auf 401 (k) oder IRA zu übertragen. Es ist immer vorzuziehen, Ihr Geld bei Ihrem neuen Arbeitgeber für Ihre Bank direkt auf Ihr Rentenkonto zu überweisen. Wenn Sie Ihr Geld auszahlen, können Sie mit mindestens 30 Prozent Verwaltungsgebühren und Steuern rechnen. Abhängig davon, in welchem Staat Sie leben, können Sie am Ende des Jahres noch weitere 10 Prozent besteuert werden.
Wenn Sie Ihre Gelder umdrehen, sind sie für Sie nicht verfügbar, aber es hilft Ihnen, mehr von Ihrem Geld zu behalten.
7. Uncle Sam wird (schließlich) Sie Ihre IRA verwenden
Es ist interessant darüber nachzudenken, aber die IRS wird alle Personen im Alter von 70 1/2 ihre IRA-Mittel nutzen lassen. Sie können nicht weiter verdienen oder anfallen nach diesem Alter. Es ist möglich, im Alter von 62 Jahren mit dem Bezug von Rentenfonds der sozialen Sicherheit zu beginnen und weiterhin Teilzeit zu arbeiten und zu einer IRA bis zum Alter von 70 1/2 beizutragen. Dieser kurze Zeitraum kann jedem helfen, verlorenes Einkommen zu verdienen, aber es ist sehr kurz. Es ist viel besser, einen Plan zu haben, wie die IRA im Rentenalter angelegt wird.
Zum Beispiel könnte jemand, der den Ruhestand im Alter von 62 Jahren vorwegnimmt, sich vielleicht damit beschäftigen, in Immobilien oder eine andere Art von übertragbarem Vermögen zu investieren, um als Erbe zu verbleiben.
8. IRA-Empfänger haben andere Regeln
Wenn es um Begünstigte geht, gibt es zwei separate Regeln. Ehegatten haben Anspruch auf den vollen Betrag der IRA minus 10 Prozent Strafe für den Vorbezug (wenn sie jünger als 59 1/2 sind). Wenn sie 65 Jahre alt werden, fällt diese Strafe auf Null. Nicht-Ehepartner der Fischerei sind nicht die 10-Prozent-Strafe ausgestellt. Dies ist bei der Auswahl eines IRA-Plans zu berücksichtigen. Wenn Ihnen etwas zustoßen würde, haben Sie einen Plan für Ihren Ehepartner, um Ihr aktuelles Einkommensniveau beizubehalten?
9. Automatische Anmeldungen sind nicht immer zu Ihren Gunsten
Zunehmender Trend von Arbeitgebern, die Teilnahme an Rentenfonds zu erhöhen, indem sie eine automatische Einschreibung verlangen. Es mag einfach erscheinen, aber es gibt einige Risiken, wenn Sie nicht aufpassen. Ihr Geld könnte in einen Zieldatenfonds eingestellt werden, der das Risiko erhöht. Sie können auch davon ausgehen, dass der Prozentsatz des Gehalts, für den Sie sich angemeldet haben, ausreicht, um für Ihren Ruhestand zu sorgen. Beide Szenarien werden Ihnen nicht dienen. Lesen Sie sich die Planunterlagen sorgfältig durch, bevor Sie sich anmelden, und denken Sie daran, dass Sie immer die Möglichkeit haben, sich abzumelden.
10. Eine IRA kann Sie vor Schuldeneintreibern schützen
Wenn Sie in ernsthaften Schulden sind und Bankrott erwägen, können Sie Ihr Vermögen in diesem Zeitraum schützen, indem Sie zunächst Geld in eine IRA investieren. Die meisten Menschen sind sich nicht darüber im Klaren, dass die Regierung Gelder in Höhe von bis zu einer Million Dollar ausschließt, die in einer genehmigten IRA gehalten werden. Sie müssen sich keine Sorgen machen, dass die Gläubiger klopfen und Ihr hart verdientes Ruhestandsgeld nehmen werden. Es ist jedoch immer eine gute Idee, aus der Schuld heraus zu kommen, damit Sie Ihren Ruhestand voll genießen können.