Eine der drei Hauptmethoden, die Arbeitnehmer im Rahmen des Pensionssystems des Bundes für die Altersvorsorge nutzen, ist der Sparplan. Dieser Plan funktioniert ähnlich wie ein 401 (k), der von privaten Investmentgesellschaften und Arbeitgebern angeboten wird. Die anderen zwei Hauptmethoden, die Bundesangestellte für den Ruhestand verwenden, sind eine Rente und Sozialversicherung.
Da der Sparplan Spareinnahmen für den Ruhestand erwirtschaften soll, sollen Bundesangestellte ihr Geld bis zur Pensionierung im Plan belassen. Das US Office of Personnel Management erlaubt es Bundesbediensteten jedoch, Geld vor der Pensionierung gemäß den Planbestimmungen abzuziehen. OPM verwaltet den Sparplan.
Eine Möglichkeit, Geld aus dem Sparplan zu entnehmen, ist ein Kredit. Die beiden Arten von Sparguthaben sind Kredite für allgemeine Zwecke und Darlehen für den Kauf oder Bau eines Hauptwohnsitzes.
Während es Vorteile und Nachteile beim Abschluss eines Sparplans gibt, überwiegen die Nachteile die Vorteile bei weitem so weit, dass OPM die Bundesangestellten dazu ermahnt, alle anderen Kreditoptionen auszunutzen, bevor sie von ihren Sparplankonten aufnehmen. Dies gesagt, sind unten beschrieben die Vor- und Nachteile der Aufnahme eines Thrift Savings Plan Darlehens.
Pros
Die positiven Aspekte der Aufnahme eines Thrift Savings Plan Darlehen sind die folgenden:
- Niedrigzinssatz: Der Zinssatz für Sparplankredite entspricht dem Zinssatz für den G-Fonds. Dieser Fonds ist einer der Fonds, in den über den Sparplan investiert werden kann. Es besteht aus Staatspapieren. Der G-Fonds und andere Sparplan-Sparfonds werden verwendet, um die Anlagemischungen für Zieldatumsfonds zu erstellen, die den Planteilnehmern zur Verfügung stehen. Der G-Fonds weist in der Regel eine Rendite von weniger als 2, 0% auf. Der Zinssatz für einen Kredit ist der G-Fund-Kurs am Tag der Ausleihe.
- Eine große Auswahl an zulässigen Darlehensbeträgen: Vorausgesetzt, Sie haben das Geld auf Ihrem Konto, können Sie zwischen 1.000 und 50.000 US-Dollar ausleihen. Auf der Website des Sparsparplans finden Sie einen Kreditkalkulator, mit dem Sie Ihre Darlehenszahlungen schätzen können.
- Rückzahlung durch Gehaltsabzüge: Aus Sicht der Verarbeitung, sind Sparguthaben Darlehen leicht zurückzuzahlen. Zahlungen erfolgen per Lohnabzug.
- Möglichkeit, jederzeit zusätzliche Zahlungen zu leisten: Wenn Sie eine zusätzliche Zahlung für Ihr Darlehen leisten möchten, können Sie dies mit einem Darlehensrückzahlungs-Coupon tun, der auf der Plan-Website verfügbar ist. Der Gutschein hilft sicherzustellen, dass Ihre Zahlung auf Ihr Darlehen angewendet wird. Wenn Sie in den ersten Jahren Ihres Darlehens ein Sonderprinzip auszahlen, können Sie den Kredit vorzeitig abbezahlen oder ihn für kleinere Zahlungen wieder amortisieren.
Nachteile
Die negativen Aspekte der Aufnahme eines Thrift Savings Plan Darlehen sind die folgenden:
- Bearbeitungsgebühr: Für jedes Darlehen wird eine Bearbeitungsgebühr von 50 $ erhoben. Es wird von dem Geld abgezogen, das Sie erhalten, wenn Sie den Kredit aufnehmen.
- Fehlende Einnahmen: Dies ist der größte Nachteil beim Abschluss eines Sparplans. Sie leihen im Wesentlichen aus Ihrer eigenen Zukunft, wenn Sie den Kredit aufnehmen. Wenn Sie das Geld von Ihrem Sparplan abziehen, verzichten Sie auf das Anlagewachstum, das Sie verdient hätten. Außerdem müssen Sie Ihr eigenes Geld mit Zinsen zurückzahlen.
- 90-Tage-Rückzahlung, wenn Sie den Bundesdienst verlassen: Wenn Sie Bundesdienst verlassen, während Sie ein Sparguthaben haben, müssen Sie es innerhalb von 90 Tagen zurückzahlen. Andernfalls wird der ausstehende Betrag als Ertrag dem Internal Revenue Service gemeldet.
- Kurze Kreditlaufzeiten: Die Kreditlaufzeiten sind relativ kurz. Allzweckkredite müssen innerhalb von fünf Jahren zurückgezahlt werden. Wohnkredite müssen innerhalb von 15 Jahren abbezahlt werden.
Es ist wichtig zu wiederholen, dass OPM empfiehlt, alle anderen Kreditoptionen auszuschöpfen, bevor ein Kredit von einem Sparkonto-Konto aufgenommen wird.