Health Savings Accounts oder HSAs sind beliebt für diejenigen Mitarbeiter, die extra Geld für die Auszahlung von medizinischen Kosten beiseite legen möchten. Der Internal Revenue Service erhöhte die erlaubten Einsparungen für 2017 um 50 US-Dollar pro anrechenbarer Mitarbeiter, so dass es noch attraktiver ist, Vorsteuer-Dollar zu sparen. Dies allein erklärt jedoch nicht den dramatischen Anstieg der Verwendung von HSAs durch die Generation Tausend Jahre, die sich aktiv an dieser Steueroase beteiligen.
Der tausendjährige Mythos ist kaputt - sie sind Sparer, nicht Spender
Man denkt in der Regel an Millennials, die aufgrund von Schulden für Studentenkredite und einem Hang zu teuren Angewohnheiten wie dem Kauf der neuesten Unterhaltungselektronik in sich selbst versunken sind. Aber der kürzlich veröffentlichte Bericht des Staates über Leistungen an Arbeitnehmer 2017, der von den Leistungen der Arbeitnehmer veröffentlicht wurde, sagt die SaaS-Firma Benefitfocus anders. Bei einer Umfrage unter 1 Million einmaligen Aufzeichnungen über die Mitarbeitereinschreibung stieg die Zahl der zahlungsfähigen Millennials unter 26 Jahren, die ein Gesundheitssparkonto anmeldeten, um 40 Prozent gegenüber dem Vorjahr.
Diese Millennials erhöhten auch den Betrag, den sie zu ihren HSA-Plänen beitragen. Im Durchschnitt beträgt dieser Anstieg 200 US-Dollar pro Mitarbeiter (oder 20 Prozent mehr).
Diese Beitragsbeträge sind etwas niedriger als die IRS-Schwellenwerte, aber sie weisen nach wie vor darauf hin, dass Millennials zu intelligenteren Leistungsempfängern für Arbeitnehmer werden. Diejenigen, die an den Plänen teilnehmen, verstehen, wie wichtig es ist, Geld für medizinische Notfälle, überdurchschnittliche jährliche Selbstbehalte und mehr zur Verfügung zu stellen. Andere legen größeren Wert darauf, Geld, das zu einem späteren Zeitpunkt verwendet werden kann, beiseite zu legen, wenn sie den Arbeitsplatz wechseln oder sich wohl fühlen, wenn sie plötzlich ohne Zugang zu Gesundheitsleistungen sind.
Warum sind Gesundheitssparkonten attraktiv für Millennials?
Millennials sind in einigen aufschlussreichen, wenn auch schwierigen finanziellen Zeiten aufgewachsen. Dies kann erklären, warum sie an Gesundheitssparkonten interessiert sind und diese Methode nutzen, um Geld für die Zukunft wegzulegen. Millennials haben beobachtet, wie ihre Eltern mit finanziellen Problemen zu kämpfen haben, insbesondere während der Rezession von 2007 bis 2011. Sie waren auch wachsam, da sich die Gesundheitsreform entwickelt hat und zögerten sich zu beteiligen.
Viele Millennials legen Wert auf ihre Work-Life-Balance und bleiben gesund, deshalb verstehen sie die Kosten, die mit einer angemessenen Krankenversicherung und einer regelmäßigen medizinischen Vorsorge verbunden sind. Sie neigen dazu, sehr gesundheitsbewusst zu sein und versuchen, die gesundheitlichen Probleme von Generationen vor ihnen zu vermeiden. Viele sehen keinen Sinn darin, für die Krankenversicherung so viel zu bezahlen, wenn sie gesund sind und nicht so oft zum Arzt gehen müssen.
Altersvorsorge-Möglichkeit
Ein Gesundheitsparkonto ist für junge Menschen oft attraktiver als andere Formen von Sparplänen, wie zum Beispiel Altersvorsorge, die im Bedarfsfall nicht leicht zugänglich ist. Die Verwendung von 401K-Plänen ist unter den Millennials gesunken, und jetzt müssen sie möglicherweise viel mehr sparen als bisher angenommen.
Laut NerdWallet könnten die Millennials etwa 22 Prozent ihres Einkommens in Altersvorsorge investieren, wenn sie eines Tages in vernünftigem Alter in Rente gehen wollen. Dies liegt weit über den 11 bis 15 Prozent, die den Verbrauchern allgemein empfohlen werden. Die Steuersätze und Lebenshaltungskosten beeinflussen diese Anforderung. Daher müssen die Millennials eine Menge intelligenter Allokation ihrer Einnahmen vornehmen und suchen gleichzeitig nach Möglichkeiten, ihre Steuerschuld zu reduzieren. In Kombination mit traditionellen Vorsorgeplänen können sie steuerfreies Geld auf ein Gesundheitsparkonto legen.
Wenn sie von diesem Geld profitieren müssen, können sie dies tun, wie es für medizinische Kosten erforderlich ist, und sich nicht um Strafen für einen vorzeitigen Entzug kümmern.
Flexibilität und Portabilität mit Gesundheitssparkonten
Standard-Leistungen für Arbeitnehmer erfüllen nicht die Bedürfnisse vieler Millennials, die sich schnellen Veränderungen ihres Lebensstils unterziehen. Einige sind gerade aus dem College, leben zum ersten Mal alleine und versuchen, ein Budget zu verwalten. Andere heiraten, kaufen ein Haus oder haben Kinder. Dennoch sind andere so neu in ihrer Karriere, dass sie nicht beabsichtigen, zu lange in einem Unternehmen zu bleiben.
Gesundheitssparkonten sprechen jüngere Verbraucher an, die nach einer vollen Flexibilität ihrer Wahlmöglichkeiten suchen. Sie möchten vielleicht nach den richtigen Gesundheitsdienstleistern und Dienstleistungen suchen, die sie brauchen. Sie möchten vielleicht auch Vorteile, die sie mitnehmen können, wenn sie den Arbeitsplatz wechseln. HSAs sind dafür bekannt, diese Flexibilität und Kontrolle über ihre Gesundheitsdollars zu bieten.
Mobile Technologie und Zugang zu HSA-Tracking
Die Welt der Sozialleistungen wächst technologisch weiter als je zuvor. Jetzt ist es möglich, Pläne für die Gesundheitsvorsorge zu überprüfen, sich für Leistungen zu registrieren, die Ausgaben für das Gesundheitsparkonto zu überprüfen und unterwegs Entscheidungen mit einem Smartphone zu treffen. Mobile Apps für Gesundheitsvorsorgepläne bringen Informationen auf Knopfdruck. Millennials mögen diese Fähigkeit, Entscheidungen zu treffen, wann und wo sie wollen, und wenn nötig, Änderungen an ihren finanziellen Zuweisungen vorzunehmen.